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Assurance habitation : les garanties à choisir

La sécurité de son logement demeure une question centrale. Avant d’emménager, il est primordial de souscrire à une assurance habitation pour se prémunir contre les aléas de la vie : incendies, cambriolages, dégâts des eaux, vol, catastrophes naturelles, etc. Il s’agit d’un contrat qui vous engage et vous devez donc être certain des options choisies et des tarifs associés. Quels sont les aléas couverts par l’assurance multirisque habitation ? Quelles sont les diverses formules proposées par les assurances habitations ? Certaines garanties sont-elles prioritaires pour le propriétaire ou la location ?

Nextnews vous informe sur les garanties à choisir dans son contrat d’assurance habitation pour demander un devis performant auprès de votre compagnie d’assurance.

Pourquoi souscrire à une assurance habitation ?

L’assurance habitation ou assurance multirisque habitation vise à protéger votre logement, maison ou appartement. Elle garantit les éléments extérieurs (toiture, fenêtre, évacuation) et les éléments intérieurs (meuble, matériel informatique et élément électroménager…). Les garanties de bases incluent également une responsabilité civile qui permet d’assurer le propriétaire et les personnes à charge (enfants) contre les dommages causés au tiers.

Sachez qu’elle n’est cependant pas obligatoire pour le propriétaire qui occupe lui-même son logement. Il existe une exception à cette règle. En effet, si votre bien est situé au sein d’une copropriété, vous devrez disposer obligatoire d’un contrat d’assurance habitation. Les locataires subissent quant à eux la même obligation légale. Que vous soyez obligatoirement soumis à cette obligation, ou que vous y souscrivez par choix, l’assurance habitation demeure une protection indispensable pour jouir de son logement en toute sérénité. En cas de sinistre, vous recevrez une indemnisation couvrant une majeure partie des pertes subies. La souscription des options de votre contrat va conditionner le tarif de votre assurance habitation.

Quelles garanties choisir pour son assurance habitation ?

Il existe un grand nombre d’assureurs en la matière avec des tarifs variés. Chacun propose des devis avec des formules plus ou moins étendues. Vous avez donc la possibilité de moduler votre contrat en fonction de vos attentes. Garanties plutôt classiques ou protection maximale, vous avez la maîtrise de votre contrat d’assurance habitation. Vous choisissez vos options à la carte en fonction de votre statut (locataire, propriétaire, étudiant, résidence secondaire, résidence principale). Plus les garanties sont élevées, plus les tarifs seront également élevés.

Généralement, les assureurs incluent dans leurs contrats d’assurance habitation au prix de base les protections suivantes :

  • Couverture du bien immobilier : maison principale, maison secondaire, appartement, studio.
  • Une garantie incendie,
  • Une garantie catastrophe naturelle,
  • Une protection dégât des eaux,
  • Une garantie bris de glace,
  • Une assurance contre les cambriolages,
  • Une couverture du mobilier, c’est-à-dire, tous les meubles et objets présents dans le logement,
  • Une couverture pour vos équipements électroménager, hifi, high-tech, vidéo, etc.
  • La protection de vos objets de valeur en cas de vol. La définition du terme « objet de valeur » est propre à chaque contrat d’assurance. Certains garantissent vos bijoux ou vos objets d’art et d’autres les deux. Sachez néanmoins qu’un plafond d’indemnisation est toujours attenant à cette option en cas de vol.

Ces garanties incontournables sont présentes dans un très grand nombre de contrats d’assurances multirisque habitation avec en plus l’assurance responsabilité civile. Sachez en outre, qu’il est possible de moduler votre contrat avec des garanties dites optionnelles qui peuvent être intéressantes en fonction des équipements présents dans votre maison. Vous pourrez donc souscrire, en sus, à une garantie piscine, une garantie jardin, une protection pour des objets de très grande valeur, ou bien encore à une protection contre les dommages électriques.

Il est important avant de souscrire à un tel contrat, de réaliser un état des lieux complet de votre logement afin d’être indemnisé justement en cas de sinistre. Bien entendu, la souscription d’options supplémentaires entraîne la hausse du prix de l’assurance habitation dans votre devis final. Choisissez donc dans votre devis d’assurances des garanties optimisées pour avoir des tarifs justes et qui vous conviennent.

L’assurance habitation impose-t-elle des franchises ?

Grâce à votre assurance habitation, en cas de sinistre, vous percevrez une indemnisation correspondant à la valeur des dégâts engendrés. Cela représente par exemple, le coût de la main d’œuvre et des matériaux pour rénover un mur en cas de dégât des eaux. Néanmoins, l’indemnisation n’est pas toujours totale dans le cadre de ces assurances multirisque. Une franchise peut être appliquée. En effet, une somme pourra ainsi rester à votre charge en cas de dommage.

Il existe deux types de franchise. La franchise dite relative conditionne l’intervention de la compagnie d’assurance au montant du sinistre. En d’autres termes, si le coût de la réparation du dommage est inférieur à celui de la franchise, vous ne recevrez aucune indemnisation. La franchise dite absolue, est quant à elle systématiquement déduite de l’indemnisation de votre sinistre.

Par ailleurs, la franchisse de l’assurance habitation peut être une somme fixe. Dans ce cas, vous paierez par exemple la somme fixe de 500 euros en vas de bris de glace. Cette franchisse peut également être un pourcentage du montant de l’indemnisation. Par exemple 25 % de l’indemnité allouée en cas de sinistre. Enfin, certains contrats d’assurances habitation prévoient une combinaison de ces deux systèmes. Ainsi, vous obtiendrez une indemnisation au titre de votre assurance multirisque égale à 20 % de l’indemnité avec un plafond de 350 euros par exemple.

Sachez également que tous les contrats d’assurances multirisque habitation ont l’obligation de mentionner la franchise appliquée, de même que la façon dont elle est calculée. Il est donc essentiel au moment d’effectuer votre devis auprès de votre assureur de comparer également cet élément du contrat.

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