Assurance crédit immobilier : Découvrez quand et comment la renégocier pour alléger vos mensualité !

Khaled D

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Lorsque vous souscrivez à un prêt immobilier, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais elle peut être exigée par la banque pour couvrir les risques liés au décès et à l’invalidité. Elle assure ainsi le remboursement total ou partiel de vos mensualités de prêt en fonction des situations suivantes : incapacité temporaire de travail, invalidité permanente, perte totale et irréversible d’autonomie et décès. Votre banque peut vous proposer son propre contrat d’assurance emprunteur ou celui d’un de ses partenaires, mais sachez que vous êtes libre dans le choix de votre assureur. Notez également que votre banque ne peut pas modifier les conditions du prêt immobilier si vous optez pour une assurance externe.

Les bonnes raisons pour renégocier son assurance emprunteur

Plusieurs situations amènent à envisager la renégociation de son assurance emprunteur :

  • Réaliser des économies : Les offres d’assurance emprunteur peuvent varier d’un établissement à un autre, il est donc possible de trouver un contrat plus avantageux en termes de tarifs et de garanties.
  • Adapter les garanties : Si vous avez eu un changement de situation professionnelle, familiale ou médicale, vous pourriez nécessiter de nouvelles garanties ou des couvertures adaptées à vos besoins actuels.
  • Bénéficier de la loi permettant de changer d’assurance : Grâce aux dispositifs légaux tels que la loi Hamon, vous avez désormais la possibilité de changer d’assurance emprunteur plus facilement.
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La loi Lemoine facilite le changement d’assurance emprunteur

Depuis le 1er septembre 2022, grâce à la loi Lemoine du 28 février 2022, tous les emprunteurs, y compris ceux ayant déjà souscrit à une assurance en cours, peuvent changer d’assurance emprunteur à tout moment sans avoir à attendre leur première année de couverture comme c’était le cas auparavant. Cette loi permet donc d’annuler votre contrat d’assurance sans aucun frais. Selon cette réglementation, vous pouvez envoyer votre demande d’annulation :

  • par lettre ou tout autre support durable;
  • par déclaration faite au siège de l’assureur ou auprès de son représentant;
  • par acte extrajudiciaire ;
  • en utilisant la même méthode de communication à distance proposée par l’assureur pour la conclusion du contrat ;
  • ou par tout autre moyen prévu dans le contrat.

Les compagnies d’assurance doivent désormais assurer un suivi des contrats conclus électroniquement par les consommateurs.

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Procédure et délai pour changer d’assurance emprunteur

La banque dispose d’un délai de 10 jours pour répondre à votre demande de substitution d’assurance emprunteur. Vous devrez donc comparer différentes offres d’assurance et leur transmettre une demande de changement écrite avec les documents justificatifs nécessaires (contrat d’assurance, questionnaire médical, etc.).

Resiliation d’assurance emprunteur : conditions à respecter

Toutefois, pour que la résiliation soit effective, il faut s’assurer que le nouveau contrat d’assurance propose, au moins, les mêmes garanties que l’ancien contrat. Une fois cette vérification effectuée, vous pouvez procéder au changement d’assurance sans souci.

Bien choisir sa nouvelle assurance emprunteur

Pour bien choisir votre nouvelle assurance emprunteur, il est important de comparer différents critères entre les contrats proposés :

  • Le tarif des cotisations : veillez à ce que le nouveau contrat soit plus avantageux financièrement ;
  • Les garanties proposées doivent être adaptées à votre situation et répondre aux exigences de la banque prêteuse ;
  • Le délai de carences et franchises, qui peut varier d’une assurance à l’autre et impacter le montant de vos cotisations ;
  • La qualité du service client, car il est important d’être bien accompagné dans la gestion de votre assurance emprunteur.
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N’hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne pour faciliter votre choix et trouver l’assurance adaptée à votre projet immobilier. En conclusion, changer d’assurance emprunteur est désormais facilité grâce à la loi Lemoine. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour trouver le meilleur contrat d’assurance et réaliser ainsi des économies sur le coût total de votre crédit immobilier.

Mieux vaut prévenir que guérir : l’importance du choix initial

Enfin, retenez que même s’il est désormais possible de changer plus facilement d’assurance emprunteur, il reste toujours recommandé de porter une attention particulière au choix du contrat initial. En effet, opter pour une assurance adaptée dès le départ vous permettra de gagner du temps et de l’énergie en évitant une renégociation ultérieure.

Khaled D

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