Comprendre le fonctionnement des PER est primordial. Introduits en 2019, ces plans modernisent l’épargne retraite en proposant une flexibilité accrue par rapport aux dispositifs antérieurs. Disponibles en versions individuelle et collective (entreprise), ils offrent la possibilité de percevoir l’épargne accumulée sous forme de rente ou de capital à l’âge de la retraite.
Un atout majeur des PER réside dans leurs avantages fiscaux significatifs, permettant une déduction des versements sur le revenu imposable, sous certaines conditions. Cette caractéristique en fait des outils d’épargne particulièrement attractifs pour préparer sa retraite tout en optimisant sa situation fiscale.
Les étapes à suivre pour le choix de son PER
La sélection d’un PER doit se faire selon plusieurs critères :
- Les frais associés : Les frais de versement, de gestion, et d’arbitrage varient d’un établissement à l’autre. Il est donc crucial de choisir un PER avec des frais compétitifs pour maximiser le rendement de l’épargne sur le long terme.
- La flexibilité des versements : Opter pour un PER offrant une grande souplesse en matière de versements permet de s’adapter aux fluctuations de revenus et de maintenir une épargne régulière sans contrainte.
- Les options de retrait : Il est important de comprendre les conditions de sortie anticipée et les modalités de perception de l’épargne à la retraite, que ce soit en rente ou en capital.
- Le choix de l’assureur : L’entité qui gère le PER joue un rôle crucial dans la sécurité et la performance de l’épargne. Il est donc essentiel de sélectionner un assureur réputé et solide financièrement.
