À partir d’avril 2025, le prêt à taux zéro (PTZ) s’ouvre à de nouvelles opportunités pour les acheteurs de résidences principales. Parmi les évolutions majeures, l’éligibilité s’étend aux maisons individuelles neuves, une possibilité jusque-là restreinte. Voici un tour d’horizon des nouvelles conditions du dispositif et de son impact sur le marché immobilier.
Les conditions actuelles du prêt à taux zéro applicables jusqu’au 31 mars 2025
Jusqu’à la fin du mois de mars 2025, les règles d’attribution du PTZ restent limitées aux logements neufs situés dans certaines zones spécifiques et sous certaines conditions.
Actuellement, pour bénéficier de ce dispositif dans le cadre d’un achat immobilier « classique » (hors bail réel solidaire ou location-accession), les critères suivants s’appliquent :
- Type de bien éligible : uniquement les appartements situés dans des immeubles collectifs.
- Localisation : le bien doit être implanté dans une commune classée en zone A, A bis ou B1, caractérisées par une forte demande et une offre de logements insuffisante.
Ces restrictions limitent l’accès au PTZ pour les personnes souhaitant acheter une maison individuelle neuve ou un logement situé dans une commune hors de ces zones tendues.
Les nouvelles modalités du PTZ applicables dès le 1er avril 2025
À compter du 1er avril 2025 et jusqu’au 31 décembre 2027, le dispositif est temporairement élargi, offrant davantage de flexibilité aux futurs propriétaires.
Les principaux changements sont les suivants :
- Un accès élargi aux maisons individuelles neuves : il devient possible de financer l’achat d’une maison neuve avec un PTZ, et non plus uniquement un appartement en immeuble collectif.
- Une suppression des restrictions géographiques : le PTZ pourra être accordé pour un logement neuf situé n’importe où en France, sans contrainte de zonage spécifique.
Cette évolution devrait permettre à un plus grand nombre de ménages d’accéder à la propriété, notamment dans les zones rurales et périurbaines où l’offre de maisons individuelles est plus importante.
À noter qu’un bien est considéré comme neuf s’il a été achevé depuis moins de 5 ans.
Le PTZ pour l’achat de logements anciens : un dispositif toujours accessible
En parallèle, le prêt à taux zéro reste disponible pour certains achats dans l’ancien, sous conditions. Il peut notamment être accordé pour :
- L’acquisition d’un logement ancien (datant de plus de 5 ans), sous réserve de travaux de rénovation.
- L’achat du logement social occupé par le demandeur.
- La transformation d’un local existant en habitation, à condition qu’il ne soit pas déjà destiné à cet usage.
Ces options permettent aux acquéreurs de bénéficier du PTZ même s’ils ne souhaitent pas investir dans un bien neuf.
Quelles conditions faut-il remplir pour obtenir un prêt à taux zéro ?
L’éligibilité au PTZ repose principalement sur deux critères :
- Les ressources du foyer : le revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser un plafond, lequel varie selon la localisation du bien et le nombre d’occupants.
- La situation de l’acheteur : le demandeur ne doit pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux années précédant la demande, sauf cas particuliers (handicap, invalidité, etc.).
Pour savoir si vous êtes éligible et estimer le montant du PTZ auquel vous pouvez prétendre, un simulateur est disponible sur le site de l’Agence nationale pour l’information sur le logement (Anil).
Un prêt avantageux mais qui ne finance pas la totalité du projet
Bien que le PTZ permette d’emprunter sans payer d’intérêts ni de frais de dossier, il ne couvre pas l’intégralité du coût du bien immobilier. Il doit être complété par d’autres financements, tels que :
| Type de prêt complémentaire | Caractéristiques |
|---|---|
| Prêt bancaire classique | Financement principal soumis aux taux du marché |
| Prêt épargne logement | Accessible aux détenteurs d’un PEL |
| Prêt d’accession sociale (PAS) | Destiné aux ménages modestes, soumis à conditions de ressources |
En résumé, le PTZ constitue un levier efficace pour réduire le coût d’un emprunt immobilier, mais il nécessite une stratégie de financement adaptée.
Une opportunité à saisir pour les futurs acheteurs
L’extension temporaire du prêt à taux zéro représente une excellente opportunité pour de nombreux ménages souhaitant accéder à la propriété, notamment ceux qui privilégient les maisons neuves. Avec une suppression des contraintes géographiques et un élargissement des types de biens éligibles, ce dispositif pourrait dynamiser le marché immobilier dans des zones jusqu’ici moins favorisées.
Vous envisagez d’acheter un bien immobilier et souhaitez savoir si vous êtes éligible au PTZ ? Consultez les ressources officielles et utilisez un simulateur pour affiner votre projet !
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