Investir dans l’immobilier via des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) représente une stratégie d’investissement attrayante, alliant potentiel de rendement et stabilité. Les SCPI offrent une porte d’entrée sécurisée dans l’investissement immobilier, grâce à leur portefeuille diversifié de biens et à leur dispersion géographique. Cependant, la question de la modalité d’acquisition des parts de SCPI se pose : est-il plus avantageux d’acheter directement ou via un contrat d’assurance-vie ?
L’achat direct de parts de SCPI
L’acquisition directe de parts de SCPI est relativement simple. Elle peut se faire directement auprès de la société de gestion de la SCPI choisie ou par l’intermédiaire d’une banque ou d’un conseiller financier. Cette méthode d’investissement présente plusieurs avantages, notamment la liberté de sélectionner la SCPI de son choix parmi les quelque 200 disponibles sur le marché.
De plus, l’investissement initial requis est accessible, le prix d’une part avoisinant généralement les 100 euros. Cependant, il est important de considérer l’aspect fiscal de cet investissement, les revenus générés étant soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17,2%.
L’achat de parts de SCPI via une assurance-vie
Opter pour l’acquisition de parts de SCPI au sein d’un contrat d’assurance-vie présente un avantage fiscal non négligeable. En effet, tant que les parts sont conservées, aucun impôt n’est dû. En cas de rachat des parts avant huit ans, les gains sont soumis à une imposition forfaitaire de 30%. Au-delà de huit ans, un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple s’applique sur les intérêts retirés. Cette méthode permet également d’accéder à des parts à un coût inférieur à celui de l’achat direct. Toutefois, le choix des SCPI est limité aux options proposées par l’assureur.
📌8/ La SCPI 📊
→ Rendement : 4 à 6 % 💪
→ Investissement au comptant, à crédit, en démembrement, en assurance vie/PER 🔄
→ Ticket d’entrée : dès 200 € 💼💡Pensez à privilégier les SCPI européennes, qui sont moins imposées 😉 pic.twitter.com/zG0Q3JBSR7
— Fortuny / Portail SCPI – Gestion de Patrimoine (@PortailScpi) January 29, 2024
Faire le bon choix
La décision entre l’achat direct et l’achat via assurance-vie dépend des objectifs et de la situation fiscale de l’investisseur. Si l’objectif est de minimiser l’impact fiscal, l’assurance-vie semble être la meilleure option. En revanche, pour ceux qui privilégient la liberté de choix et acceptent la fiscalité associée, l’achat direct offre plus de flexibilité.
Il est essentiel de rappeler que le marché des SCPI, bien qu’offrant une certaine stabilité, reste sujet aux fluctuations du marché immobilier. Les rendements peuvent varier en fonction de l’évolution du secteur. Malgré les incertitudes actuelles, les SCPI continuent de proposer des rendements attractifs comparés aux placements traditionnels, représentant ainsi une option d’investissement pertinente pour diversifier son portefeuille.
Que l’on choisisse l’achat direct ou via assurance-vie, les SCPI demeurent un investissement immobilier intéressant. Chaque méthode a ses avantages et inconvénients, et le choix doit être fait en fonction des objectifs personnels, de la situation fiscale de l’investisseur et de sa tolérance au risque. Comme pour tout investissement, une approche éclairée et la consultation de professionnels peuvent s’avérer précieuses pour naviguer dans le paysage des SCPI.
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