Vous souhaitez souscrire un compte épargne pour financer un projet de vie (immobilier, voyages, études des enfants…) ? Afin d’optimiser votre capital de la meilleure façon, nous vous recommandons de porter une attention toute particulière au calcul des intérêts. Que vous optiez pour un livret d’épargne réglementé ou non, maîtriser les mécanismes de calcul vous permettra d’anticiper vos gains. Grâce aux outils de simulation d’épargne en ligne, on vous explique comment vous pouvez estimer l’évolution de votre capital en fonction du taux d’intérêt, de la fréquence de capitalisation et des versements effectués.
Qu’est-ce qu’un compte épargne ?
Un compte épargne est une solution d’épargne qui vous permettra, à l’inverse d’un compte courant, de générer des intérêts. Selon le produit choisi, vous pouvez soit retirer votre argent à tout moment ou bien bloquer votre épargne sur une durée déterminée, afin d’optimiser vos intérêts. En France, il existe plusieurs types de comptes épargne :
- Le livret A : livret d’épargne réglementé dont le plafond de versement est de 22950 € pour les souscripteurs particuliers, c’est historiquement le livret d’épargne privilégié par les Français. Son taux d’intérêt est également réglementé.
- Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) : son fonctionnement est identique à celui du livret A, avec un plafond de versement de 12 000€.
- Le Livret Épargne Populaire (LEP) : ce placement est réservé aux foyers qui perçoivent un revenu fiscal de référence inférieur à un seuil réglementaire fixé annuellement. Sa rémunération est plus attractive que celle du livret A, son plafond de versement est de 10 000€.
- Le Compte Épargne Logement (CEL) et/ou Plan Épargne Logement (PEL) : ces deux placements sont dédiés à des projets immobiliers et travaux ils garantissent l’octroi d’un taux de crédit réglementé pour un montant plafonné de capital emprunté.
- Les comptes sur livrets : à l’inverse des livrets cités ci-dessus, leur fonctionnement et leur taux de rendement ne sont pas réglementés. Les établissements fixent librement leur rémunération et leurs conditions d’ouverture.
Les plans de retraite sont gérés par l’offre assurance vie à ne pas mettre avec les livrets.
Simulateur d’épargne : comment calculer les intérêts de son compte épargne ?
Avant de simuler votre épargne, il est important de connaître le fonctionnement de son taux d’intérêt. Le calcul des intérêts d’un compte épargne est différent selon le placement choisi, mais repose généralement, en France, sur la règle des quinzaines. Les intérêts sont calculés deux fois par mois : les 1er et 16. Pour les spécialistes du financement, sachez que la date de versement ou de retrait de sommes a une influence sur vos intérêts.
Par exemple, pour un dépôt de 5000€ sur un compte livret A dont le taux d’intérêt est fixé à 3 %, le calcul des intérêts annuels fonctionne sous la forme suivante : 5000 x (3 / 100) = 150€
Ce calcul va bien évidemment se complexifier selon le nombre de dépôts et retraits effectués au cours de l’année. Pour simplifier cette estimation, nous vous recommandons de faire appel à un simulateur d’épargne ou à une calculette d’épargne en ligne.
Ces précieux outils permettent d’effectuer une simulation d’épargne précise, en prenant en compte les dates de dépôt et le taux d’intérêt appliqué par l’État ou les banques.
